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金(jīn)服雲征信1周年|加速構建福建普惠金(jīn)融新生态

2023-09-22 15:11
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在福建金(jīn)投全資子公司福建金(jīn)服雲征信成立一周年之際,《福建日報(bào)》頭版刊發《金(jīn)服雲征信:加速構建福建普惠金(jīn)融新生态》。

去年9月,經省政府批準,福建省金(jīn)服雲征信有限責任公司正式設立,作(zuò)爲上海陸家嘴金融發展有限公司的全資子公司,負責福建省金(jīn)融服務雲平台的建設和(hé)運營。

一年來(lái),按照省委“深學争優、敢爲争先、實幹争效”行動部署要求,金(jīn)服雲征信緊緊圍繞省委、省政府關于組建福建金(jīn)投的重大(dà)戰略部署,錨定“數字化普惠金(jīn)融”主航道(dào),不斷完善“财政+金(jīn)融+科技+征信”的金(jīn)融服務模式,爲金(jīn)融機構、中小(xiǎo)微企業、各級政府職能(néng)部門(mén)等提供精準有效的金(jīn)融支持服務。

截至目前,“金(jīn)服雲”平台入駐金(jīn)融機構126家,上(shàng)線各類融資産品612項,注冊用(yòng)戶數超32萬戶,累計(jì)解決企業融資需求金(jīn)額近2800億元;其中,當年新增用(yòng)戶6.44萬戶,新增解決融資需求643.48億元,提前完成全年目标任務。

金(jīn)服雲平台大(dà)屏

苦練内功産品、技術、數據、市場能(néng)力全面升級

泉州市某體育用(yòng)品有限公司主要從(cóng)事(shì)鞋制造、塑膠表面處理(lǐ)、橡膠制品制造、面料紡織加工(gōng),主要承接安踏等大(dà)廠(chǎng)鞋底訂單。因原材料價格上(shàng)漲,流動資金(jīn)出現(xiàn)缺口。晉江農(nóng)商銀行通過“金(jīn)服雲”平台上(shàng)線的提質增産争效信用(yòng)報(bào)告核實相關信息,在對(duì)該企業原有200萬元授信基礎上(shàng)新增發放(fàng)提質增産争效貸款100萬元,解了(le)企業燃眉之急。

受銀企信息不對(duì)稱等因素制約,中小(xiǎo)微企業貸款可得性不高(gāo)、信用(yòng)貸款占比偏低(dī)等問題仍然存在。作(zuò)爲覆蓋全社會(huì)征信系統的重要組成部分,征信平台成爲解決中小(xiǎo)微企業融資難、融資貴、融資慢問題的重要抓手。

今年3月1日,金(jīn)服雲征信通過人民銀行企業征信機構備案,正式開(kāi)展企業征信業務,并研究制定了(le)“深學争優、敢爲争先、實幹争效”行動方案。以征信服務和(hé)融資撮合爲抓手,金(jīn)融科技賦能(néng)爲支撐,金(jīn)服雲征信充分發揮福建省級地方征信平台的作(zuò)用(yòng),不斷拓展數據源、優化數據質量、升級叠代産品,加速打造場景豐富、功能(néng)完善的征信服務體系。

産品矩陣持續豐富。3月,金(jīn)服雲征信自(zì)主打造的首款征信産品——基礎版企業信用(yòng)報(bào)告,在“金(jīn)服雲”平台正式上(shàng)線,開(kāi)啓了(le)金(jīn)服雲征信全面構建大(dà)數據征信體系、提供完善企業征信服務的新征程,也(yě)标志着“金(jīn)服雲”平台向數字金(jīn)融基礎設施建設又邁出重要一步。基礎版信用(yòng)報(bào)告包含企業基礎、經營、風(fēng)險、司法、環保、公共信息等6方面22項細分指标,通過量化評估企業信用(yòng)風(fēng)險,爲企業了(le)解自(zì)身信用(yòng)狀況、金(jīn)融機構掌握企業多方面信用(yòng)信息提供了(le)有效參考。5月,金(jīn)服雲征信推出首個專項報(bào)告——“提質增産争效”信用(yòng)報(bào)告,從(cóng)資質、風(fēng)險、基礎、财務等方面16個維度判定準入标準。

“截至8月末,征信報(bào)告累計(jì)調用(yòng)超32萬次,有效提升貸款撮合成功率。下(xià)一步,我們将與金(jīn)融機構持續對(duì)接,根據個性化需求,申請(qǐng)相關政務數據、采集和(hé)對(duì)接商業數據,開(kāi)發面向特定行業或定制化的特色征信産品,着力破解銀企信息不對(duì)稱、不充分問題。”金(jīn)服雲征信黨支部副書記、總經理(lǐ)段靜靜說。

數據紅(hóng)利加速釋放(fàng)。按照《福建省金(jīn)融科技發展行動計(jì)劃(2023—2025)》要求,各有關部門(mén)全力支持金(jīn)服雲征信加速打造福建省這(zhè)一重要的金(jīn)融基礎設施,依托更多場景申請(qǐng)使用(yòng)數據。(下(xià)轉第二版)(上(shàng)接第一版)目前,“金(jīn)服雲”平台已通過省公共數據資源開(kāi)發服務平台接入調用(yòng)省彙聚平台彙聚的33個部門(mén)數據,近5000個涉企數據字段。金(jīn)服雲征信已入駐上(shàng)海數據交易所和(hé)福建大(dà)數據交易所,接入全國中小(xiǎo)企業融資服務平台,持續豐富平台數據源,夯實征信供給基礎;與浙江浙裏信、江西普惠征信、福建企信等5家生态合作(zuò)夥伴簽訂戰略合作(zuò)協議(yì),促進閩浙贛征信一體化深度合作(zuò)。

金(jīn)融數字化轉型升級步穩蹄疾,普惠金(jīn)融服務質效持續提升。

持續“上(shàng)新”助金(jīn)融活水(shuǐ)“精準滴灌”

爲應對(duì)後疫情時(shí)代的機遇與挑戰,提振市場信心,鞏固拓展經濟向好(hǎo)勢頭,今年5月以來(lái),我省設立中小(xiǎo)微企業提質增産争效專項資金(jīn)貸款,用(yòng)于支持中小(xiǎo)微企業創新轉型、開(kāi)拓市場、提質增效。依托“金(jīn)服雲”平台,僅2個月,第一期100億元額度便投放(fàng)完成,共精準滴灌17個行業,惠及超6000家中小(xiǎo)微企業和(hé)個體工(gōng)商戶,财政貼息後,企業負擔的貸款平均年利率降至3.15%,遠低(dī)于全國新發放(fàng)普惠型小(xiǎo)微企業貸款利率。8月底上(shàng)線的第二期專項資金(jīn)貸款,也(yě)已落地超800筆(bǐ),金(jīn)額超10億元。“‘金(jīn)服雲’平台提供的企業精準畫(huà)像可覆蓋銀行非現(xiàn)場貸前調查所需信息的70%,有效助力金(jīn)融機構‘敢貸、願貸、能(néng)貸、會(huì)貸’,提升了(le)中小(xiǎo)微企業金(jīn)融服務的可得性、便利性和(hé)覆蓋面。”省農(nóng)信聯社普惠金(jīn)融部負責人說。中小(xiǎo)微企業和(hé)個體工(gōng)商戶是福建經濟的生力軍,如何解決其在生産經營中面臨的融資問題關乎實體經濟的活力。自(zì)“金(jīn)服雲”平台建立以來(lái),省政府及各省直有關部門(mén)共出台40多項政策支持文(wén)件,金(jīn)服雲征信公司根據文(wén)件要求持續“上(shàng)新”,不斷優化平台功能(néng)、加快(kuài)政策推廣運用(yòng)。迅速響應、高(gāo)效對(duì)接我省一系列财政金(jīn)融惠企政策,上(shàng)線外(wài)貿貸、商貿貸、線上(shàng)經濟貸、台企快(kuài)服貸、科技貸、鄉(xiāng)村振興貸、文(wén)旅貸等“快(kuài)服貸”系列産品,8期中小(xiǎo)微企業纾困貸及2期中小(xiǎo)微企業提質增産争效專項資金(jīn)貸款,外(wài)貿企業融資貼息專項貸款等,将“看(kàn)得見”的政策轉化爲“摸得着”的産品,做到(dào)“企業在線申請(qǐng)、平台智能(néng)匹配、銀行線上(shàng)對(duì)接、政策及時(shí)兌現(xiàn)、平台統計(jì)分析”,實現(xiàn)企業融資“網上(shàng)辦、掌上(shàng)辦、馬上(shàng)辦”。在有關部門(mén)指導下(xià),上(shàng)線“閩商易融”貸款碼,滿足個體工(gōng)商戶“短、小(xiǎo)、頻、急”的融資需求。5個多月來(lái),累計(jì)接收262個融資需求申請(qǐng),申請(qǐng)融資1.47億元,授信金(jīn)額1903萬元。在有關部門(mén)的指導下(xià),上(shàng)線專精特新金(jīn)融專區(qū)、對(duì)台金(jīn)融服務專區(qū)、鄉(xiāng)村振興專區(qū)以及綠色經濟重點項目融資和(hé)綠色建築重點項目融資版塊,暢通全省科技創新、綠色經濟、兩岸融合發展以及鄉(xiāng)村振興等重點經濟領域中小(xiǎo)微企業貸款渠道(dào);結合地市特色開(kāi)展地方專區(qū)建設,上(shàng)線三明(míng)和(hé)南平綠色金(jīn)融專區(qū)、龍岩普惠金(jīn)融專區(qū)、福州金(jīn)融專區(qū)等,進一步加強“政府—企業—金(jīn)融機構”間的信息共享,持續提升企業融資便利度和(hé)可得性。

綠色重點項目闆塊展示

四大(dà)專區(qū)展示

“找政策辦貸款,我相信金(jīn)服雲。”在各地區(qū)各有關部門(mén)和(hé)各金(jīn)融機構的共同努力下(xià),“金(jīn)服雲”平台功能(néng)不斷優化,融資服務能(néng)力不斷加強,入駐機構、上(shàng)線産品和(hé)服務客戶等關鍵指标明(míng)顯提升,有力推動我省普惠型小(xiǎo)微企業貸款“量增、面擴、價降”。省委省政府出台的《關于實施新時(shí)代民營經濟強省戰略推進高(gāo)質量發展的意見》提出,加強“金(jīn)服雲”平台推廣運用(yòng),強化民營企業融資支持保障。作(zuò)爲省級重要金(jīn)融基礎設施、省級融資服務和(hé)征信平台,金(jīn)服雲征信将如何貫徹落實?“我們将按照公司制定的強化民營企業融資支持保障措施,從(cóng)加強民企政策獲得感、緩解民企信息不對(duì)稱、破解民企融資難題、優化民企金(jīn)融服務供給等方面發力,持續增強中小(xiǎo)微民營企業高(gāo)效平等獲取金(jīn)融資源的能(néng)級。”金(jīn)服雲征信黨支部書記、執行董事(shì)陳智超表示。下(xià)一步,金(jīn)服雲征信将成立政策研究專班,拓寬政策傳導路徑,打造政策“集散地”,加強政策解讀和(hé)宣傳,推動惠企政策“免申即享”、精準直達;引導金(jīn)融服務創新,與有關部門(mén)和(hé)金(jīn)融機構聯合推動“見貸即享”、“銀政保”風(fēng)險分擔、“一鏈一策”融資服務、知(zhī)識産權抵押貸款等,加強差異化金(jīn)融産品供給;拓展信用(yòng)發現(xiàn)手段,搭建多源多維金(jīn)融大(dà)數據底座,豐富和(hé)完善征信産品矩陣,拓展征信産品和(hé)服務運用(yòng)場景,引導民營企業拓展數據資産,提升征信賦能(néng)民企質效;圍繞民營企業實際需求,全面拓展平台用(yòng)戶,優化平台服務功能(néng),延伸完善服務鏈條,加強宣傳推廣,推動省市平台融合互通,優化平台綜合功能(néng),加速構建福建普惠金(jīn)融新生态,提升服務民企的廣度和(hé)深度,爲支持我省民營經濟高(gāo)質量發展貢獻福建金(jīn)投力量。金(jīn)融活水(shuǐ)“精準滴灌”,福建民營經濟這(zhè)片“森林(lín)”将更加郁郁蔥蔥、生機勃勃。

來(lái)源:福建日報(bào)